Expatriés : comment trouver une assurance santé à un prix abordable ?
Si votre santé n’a pas de prix, celle de votre assurance expatrié peut vous coûter cher, si vous ne faites pas le bon choix.
En expatriation, vous ne bénéficiez plus du système de protection sociale français et il vous faudra choisir une assurance santé internationale soit en complément de la CFE, soit au 1er euro.
Le prix d’une assurance expatrié est variable en fonction de plusieurs critères. Sur certaines destinations, là où les frais médicaux sont les plus chers au monde, elle peut représenter plusieurs milliers d’euros par mois pour garantir votre famille.
Comment est calculé le prix de mon assurance santé ? Est-ce indispensable ? On vous explique tout !
Prix d’une assurance santé expatrié : plus abordable que vous ne le pensez !
En France, le système de protection sociale offre une couverture complète pour les frais médicaux, d’hospitalisation et de maternité. Notre régime de sécurité sociale français est financé par des cotisations salariales, patronales, des taxes, impôts et des contributions.
Mais si vous quittez la France dans le cadre d’une expatriation, vous ne bénéficierez plus de ce système. Il vous faudra alors souscrire à une assurance santé internationale dont seules les cotisations des assurés financeront les dépenses de santé.
On se dit alors qu’un financement privé de sa propre assurance maladie doit coûter énormément cher, voire même hors de prix. Mais cette idée reçue est fausse, car, selon votre destination et votre âge, on peut trouver des assurances expatriés à partir de 45 € par mois (Par exemple pour l’Egypte, âge 25 ans – Premier EURO – hospitalisation et rapatriement sanitaire).
Bien sûr, sur les destinations où les frais de santé sont les plus chers, le prix d’une assurance peut atteindre près de 1 000 € par mois, et même beaucoup plus si vous voyagez en famille.
Santé Mobility conseille les expatriés dans leur choix d’assurance santé internationale
Partir à l’étranger, c’est aussi vérifier que sa famille est bien couverte en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.
Santé Mobility vous propose en quelques clics de comparer parmi les meilleurs contrats santé expatrié et de choisir les garanties qui vous conviennent (frais d’hospitalisation, maternité, consultation, assistance rapatriement). C’est un service gratuit, rapide et complet.
M’assurer en local me coûtera moins cher
Vous pouvez décider de souscrire à une assurance avant votre départ en France, auprès d’assureurs comme MSH, April ou Assur-Travel. Vous connaîtrez ainsi le prix et les garanties avant de vous expatrier et votre couverture sera activée dès que vous vous envolerez pour votre nouvelle destination.
D’autres expatriés font le choix de souscrire en local, c’est-à-dire directement dans le pays où ils vont résider auprès d’une compagnie d’assurance ou un courtier (Broker).
C’est en effet une solution possible, mais plusieurs points doivent attirer votre vigilance :
- Les démarches d’adhésion comme le questionnaire médicale ou le formulaire d’adhésion seront en langue locale. Une mauvaise traduction peut être lourde de conséquences.
- Votre contrat sera soumis au droit de votre pays d’expatriation et non au doit français. Les recours et contestations peuvent être plus compliqués ou moins en faveur du consommateur.
Enfin, les contrats d’assurance français pour les expatriés sont souvent mutualisés. L’ensemble des cotisations des assurés contribuent à l’équilibre financier pour financer les dépenses. Certains ont besoin de plus de soins que d’autres, mais pour une même tranche d’âge, une même destination et les mêmes garanties, le prix sera identique. En Assurance locale, si vous consommez plus, vous risquez une supprime ou pire une résiliation.
Attention : si votre pays d’expatriation vous impose d’adhérer à un régime obligatoire, vérifiez bien les garanties accordées. Il se peut qu’elles soient insuffisantes. Il vous faudra alors souscrire à une assurance expatrié supplémentaire pour obtenir des remboursements satisfaisants.
Mieux vaut se constituer son épargne santé que de souscrire à une assurance santé internationale
Vu le montant des primes d’assurance demandées, on pourrait être tenté de mettre sur un compte une épargne mensuelle et venir y piocher en cas de besoin. Après tout, je suis en bonne santé, j’ai fait un check-up avant mon départ et rien ne peut m’arriver.
Si l’idée semble alléchante, cela peut virer à la catastrophe et pour plusieurs raisons :
- Tout d’abord, même en pleine forme, vous n’êtes pas à l’abri d’un accident domestique ou de la circulation.
- Une maladie peut se déclarer à tout moment ou une épidémie peut se propager.
- Enfin, votre épargne peut être insuffisante en cas d’hospitalisation avec soins intensifs ou de traitements lourds.
Bref, ce n’est clairement pas la solution à privilégier. En cas d’expatriation, il faut opter à minima pour une couverture avec prise en charge des frais d’hospitalisation. Le prix de cette assurance est relativement bas et indispensable.
Comment est établi le prix d’une assurance santé pour expatrié ?
Plusieurs éléments font varier le prix de votre assurance santé internationale :
- La composition de votre foyer: vous vous expatriez seul ou en famille ?
- Votre destination: les zones les plus chères sont Brésil, Émirats Arabe Unis, Hong Kong, Singapour, USA, Canada, Japon, Suisse
- Les garanties souscrites: optiques et dentaires font considérablement augmenter votre prime d’assurance
- Le taux de remboursement de vos frais: sur certains contrats, il est possible de choisir une prise en charge à 80 % ou 90 %, ou bien de prendre des franchises annuelles de 150 € jusqu’à plusieurs milliers d’euros.
Il est judicieux de prendre un contrat à la carte ou sur mesure, dans lequel vous pourrez choisir vos garanties. Cela vous permettra d’obtenir un prix juste de votre assurance expatrié en fonction de vos besoins.
Pourquoi une assurance complémentaire à la CFE est moins chère qu’une assurance santé au 1er euro ?
Lorsque vous ferez des simulations, vous vous apercevrez que les assurances en complément de la Caisse des Français de l’étranger sont moins chères que celle au premier euro.
C’est logique dans la mesure où une assurance 1er € intervient dès votre 1er € de dépenses pour une consultation chez un généraliste ou pour une hospitalisation.
Une en complément de la CFE intervient après les remboursements de la Caisse des Français de l’étranger. Il vous faudra adhérer à cette caisse, pour bénéficier de ce type d’assurance. Faites votre calcul avant, car si les volets Retraite et Prévoyance ne vous intéressent pas, le prix de votre assurance peut vous revenir plus cher qu’au premier €.
Assurance santé expatrié : comment trouver le meilleur rapport qualité/prix ?
Il est très facile de souscrire à une assurance santé internationale sans se tromper et au meilleur prix. Il vous suffit d’utiliser notre comparateur assurance expatrié.
Après avoir complété quelques informations, vous recevrez des devis correspondants à vos besoins. Vous pourrez ainsi comparer les garanties proposées (hospitalisation, soins courants, maternité, optique/dentaire) ainsi que leurs tarifs.
Un conseiller est à votre disposition pour vous guider dans votre choix. Faites votre demande de devis en ligne !
