Voyage, assurances, carte bancaire : quelles sont mes garanties ?
« Pour voyager, pas besoin d’assurance, j’ai ma carte bancaire ! ». On a forcément entendu dans son entourage proche, cette affirmation. Mais est-ce vrai ?
Quelle que soit la carte bancaire que vous avez en poche, elle est souvent accompagnée de nombreuses garanties d’assistance et d’assurance qui peuvent vous être très utiles pour un type de séjour bien spécifique.
Comment comprendre le fonctionnement de ces prestations ? Qui est couvert ? Comment en bénéficier et pendant combien de temps elles sont valables ?
Quelles sont les garanties d’assistance et d’assurance proposées sur ma Carte Bancaire ?
Dans les cartes bancaires, on peut distinguer :
- Les cartes traditionnelles type Visa Classique et MasterCard Classique qui comporte généralement très peu de garanties pour voyager.
- Les cartes premium ou haut de gamme : Visa premier, Gold MasterCard, Infinite ou World Elite . Elles ont de nombreuses garanties adaptées pour certains types de séjour.
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Partir à l’étranger, c’est aussi vérifier que sa famille est bien couverte en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.
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Les principales garanties d’assistance
En possédant une carte classique ou haut de gamme, vous bénéficiez :
- Assistance médicale en voyage, couvrant les frais médicaux à l’étranger, le rapatriement sanitaire, et même les frais d’hospitalisation.
- Assistance juridique, fournissant une aide en cas de problème légal à l’étranger, y compris la prise en charge des frais d’avocat et d’avance de caution pénale.
- Assistance en cas de perte ou de vol de documents, vous aidant à obtenir rapidement des papiers administratifs de secours.
Attention : selon votre carte (standard ou supérieure), les montants pris en charge peuvent être totalement différents. Par exemple selon votre type de carte bancaire, les frais médicaux à l’étranger peuvent varier de 11 000 € à 150 000 €
Les principales garanties d’assurance
Les garanties d’assistance et d’assurance liées à votre carte bancaire ne se limitent pas seulement à vous en tant que titulaire de la carte. Elles s’étendent généralement aussi aux membres de votre famille. Les bénéficiaires incluent :
- Vous-même, en tant que titulaire de la carte.
- Votre conjoint, qu’il soit marié ou pacsé.
- Vos enfants à charge, souvent jusqu’à leur 25ème anniversaire s’ils poursuivent des études.
- Dans certains cas, vos petits-enfants s’ils voyagent avec vous.
Néanmoins, il est essentiel de consulter votre banque pour connaître précisément les bénéficiaires des garanties offertes.
Comment bénéficier des garanties assurances voyages de ma carte bancaire ?
Pour pouvoir bénéficier des garanties assurance voyage associées à votre carte bancaire, quelques conditions doivent être remplies :
- Avoir réglé tout ou une partie significative du voyage avec votre carte bancaire (souvent au moins 50 % du coût total).
- Utiliser des moyens de transport éligibles (vol régulier, train, etc.).
En cas de problème nécessitant une intervention d’assistance ou de dépôt d’une réclamation, contactez immédiatement le service d’assistance de votre banque via le numéro indiqué sur le contrat. Ce service est disponible 24/7.
Pour quelle durée et type de séjours, l’assurance de ma carte bancaire fonctionne ?
L’assurance voyage intégrée à votre carte bancaire est conditionnée par la durée et la nature de votre séjour. Ces deux éléments sont cruciaux pour garantir que vous serez correctement couvert.
Durée des séjours pris en charge
La durée maximale de couverture varie selon le type de carte. Généralement :
- Pour des cartes classiques, la durée couverte est souvent limitée à 90 jours consécutifs par voyage.
- Pour des cartes premium ou haut de gamme, cette limite peut être étendue jusqu’à 180 jours.
Il est fondamental de vérifier ces délais pour éviter toute mauvaise surprise, car aucun remboursement de frais ne sera possible si vous dépassez la limite définie.
Type de séjours concernés
Les séjours éligibles doivent répondre à certaines conditions précises. Les types de voyages régulièrement pris en charge incluent :
- Voyages touristiques, qu’ils soient organisés par une agence ou indépendamment.
- Déplacements professionnels, à condition que vous ayez réservé le transport avec votre carte.
- Week-ends prolongés autant que les courts séjours.
Les expatriations de longue durée ainsi que certaines activités extrêmes (alpinisme, plongée, spéléologie,) peuvent ne pas être couvertes par l’assurance standard de votre carte bancaire.
Quelles différences entre l’assurance de ma CB et une assurance pour expatrié ?
Lorsque vous comparez les assurances voyages liées à une carte bancaire avec une assurance pour expatrié, plusieurs points distinguent ces deux types de couvertures.
Durée de validité de la couverture
Comme souligné précédemment, l’assurance voyage traditionnelle de la carte bancaire est généralement limitée à un court séjour (90 à 180 jours). Au-delà de cet intervalle, elle n’est plus valable. A contrario, une assurance pour expatrié est spécialement conçue pour couvrir des périodes beaucoup plus longues, souvent de plusieurs années, voire indéfiniment tant que le contrat est maintenu.
Des garanties différentes
Les assurances cartes bancaires offrent une couverture essentielle minimaliste adaptée aux vacances courtes, tels que les soins médicaux d’urgence, le rapatriement et la protection des biens personnels. En revanche, une assurance pour expatrié propose des prestations élargies comprenant souvent :
- Une couverture santé complète incluant la médecine générale, la chirurgie, les frais dentaires, l’optique, la maternité et le suivi médical continu.
- Une assistance rapatriement adaptée.
- Une assurance responsabilité civile vie privée pour expatrié.
- Des garanties de prévoyance (décès ou invalidité).
Compte tenu de l’écart de tarifs entre une carte bancaire et une assurance santé expatrié, il est évident que les garanties proposées ne peuvent être identiques.