Comment choisir son assurance santé expatrié pour sa retraite à l’étranger ?

TEMPS DE LECTURE : 4 MINUTES

7 avril 2021
assurance santé expatrié retraite

De plus en plus de seniors souhaitent prendre leur retraite à l’étranger. Ils souhaitent profiter d’un cadre de vie plus agréable, de l’immobilier et d’un coût de la vie plus favorables.

Près d’un retraité sur 10 vit à l’étranger privilégiant le Portugal, l’Espagne, le Maroc et la Thaïlande.

Mais choisir de s’expatrier pour sa retraite dans un pays hors de l’Union européenne a des incidences sur sa protection sociale et ses frais de santé. Quels sont mes droits ? Comment suis-je couvert ? On vous éclaire sur le sujet.

Votre retraite en Europe en tant qu’expatrié

Vous avez décidé de vivre votre retraite en expatriation dans l’Union européenne. Vous devez, en premier lieu, en informer votre caisse d’assurance-maladie ainsi que votre caisse de retraite.

Vous leur communiquerez votre nouvelle adresse de résidence en expatriation.

Vérifiez bien que votre pays d’expatriation est dans la liste des pays de l’Union européenne (UE) et de l’Espace économique européen (EEE).

Comment sont pris en charge mes frais de santé dans mon nouveau pays d’expatriation ?

Vous être retraité et vous bénéficiez du régime français de sécurité sociale.

Avant de partir dans votre nouveau pays d’expatriation, munissez-vous du formulaire E 121/S1.

Avec ce document, vous pourrez vous inscrire auprès de l’organisme de sécurité sociale de votre pays d’expatriation pour votre retraite.

Attention, ce formulaire est individuel. Chaque membre de votre famille doit en détenir un.

formulaire s1

Ma mutuelle santé me couvre-t-elle pour mon expatriation lors de ma retraite ?

Il faut en faire la demande directement auprès de votre assureur ou mutuelle santé. Ce n’est pas systématique.

En cas de réponse négative, vous pouvez souscrire à un contrat assurance santé expatrié pour votre retraite en complément de la sécurité sociale ou de la caisse française des expatriés.

Comment sont couverts mes frais de santé lors d’un séjour en France ?

Vous bénéficiez à nouveau de vos droits à l’assurance-maladie française. Contactez votre caisse de votre dernier lieu de résidence en France.

Elle prendra en charge vos dépenses de santé selon les bases de remboursements en vigueur.

Votre contrat assurance expatrié complémentaire prendra, selon les montants et plafonds de garanties, le reste à charge.

Santé Mobility conseille les expatriés dans leur choix d’assurance santé internationale

Partir à l’étranger, c’est aussi vérifier que sa famille est bien couverte en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

Santé Mobility vous propose en quelques clics de comparer parmi les meilleurs contrats santé expatrié et de choisir les garanties qui vous conviennent (frais d’hospitalisation, maternité, consultation, assistance rapatriement). C’est un service gratuit, rapide et complet.

Expatrié au Portugal, je souhaite passer 15 jours en vacances en Espagne. Comment suis-je couvert ?

Vous devez vous procurez la carte européenne d’assurance-maladie (CEAM) avant votre départ en voyage. Elle est individuelle et nominative.

Elle vous permettra d’attester de vos droits à l’assurance-maladie.

La prise en charge de vos frais médicaux se faire selon la législation de ce pays (L’Espagne dans notre exemple).

carte ceam

Je souhaite partir en vacances dans un pays hors Union européenne.

Ce sera à vous de régler vos dépenses de santé. Votre caisse primaire d’assurance-maladie pourra éventuellement prendre en charge vos soins après examen de votre demande.

Notre conseil : renseignez-vous sur les frais de santé restant à charge dans le cadre départ en retraite à l’étranger en tant qu’expatrié. Les frais médicaux peuvent être très onéreux et pas totalement couverts par votre CPAM.

Souscrivez à une assurance expatrié complémentaire. Vous pouvez en option bénéficiez d’une assistance rapatriement bien utile pour vos séjours hors de votre pays d’expatriation en retraite.

Votre retraite hors Union européenne en tant qu’expatrié

Vous devez aussi signaler à votre caisse d’assurance-maladie, votre nouvelle résidence à l’étranger.

En expatriation et en retraite, comment sont pris en charge mes frais de santé ?

D’une façon générale, vos frais de santé ne sont plus couverts par le régime de sécurité sociale français. Certains pays ont des accords de convention de prise en charge. Renseignez-vous auprès de votre CPAM.

Il est alors indispensable de souscrire à une assurance santé expatrié. Il existe des formules spécifiques, soit au 1er Euro ou en complément de la Caisse française des expatriés.

Elles prendront en charge les frais d’hospitalisation, de médecine courante, dentaires et d’optique.

Vous pourrez en plus opter pour une assistance rapatriement ou à une assurance responsabilité civile expatrié.

Comment sont couverts mes frais de santé lors d’un séjour en France ?

Différents cas sont alors possibles :

Vous percevez une pension du régime général de la Sécurité sociale française

Vous êtes pensionné par la CNAV, la carsat ou d’une caisse dépendant du régime général. Dans ce cas, vous devez vous inscrire au Centre National des Retraités de France à l’Etranger (Cnarefe).

Attention depuis le 01/07/2019, vous devez avoir cotisé au minimum 15 ans à un ou plusieurs régimes obligatoires de sécurité sociale français au cours de votre carrière professionnelle, pour bénéficier de ce système.

Vous êtes déjà adhérent à la Caisse des Français de l’étranger (CFE)

Dans ce cas, contactez cet organisme pour connaître les démarches. Si vous avez souscrit à une assurance santé expatrié complément CFE, vous pouvez aussi obtenir toutes les informations nécessaires.

Comment choisir son assurance santé expatrié pour ma retraite ?

Afin de choisir la meilleure assurance santé pour expatrié dans le cadre de votre retraite à l’étranger, il suffit d’utiliser les services gratuits de notre comparateur assurance expatrié.

Santé Mobility vous permet de comparer rapidement et gratuitement plusieurs dizaines d’offres d’assurance expatrié.

Des questions, besoins d’informations ? Nos conseillers expatriés sont à votre disposition par ail ou téléphone pour y répondre. Alors n’hésitez plus !

Quels conseils pour payer moins cher mon assurance santé expatrié en retraite ?

Prendre sa retraite à l’étranger nécessite aussi de s’adapter au système de soins local. Si en France, nous avons l’habitude que nos dépenses soient prises partiellement ou totalement par la Sécurité Sociale et notre complémentaire santé, il peut en être différemment à l’étranger.

Consulter notre dossier spécial : Comment payer moins cher son assurance santé expatrié ?

adaptation

Adapter sa formule assurance santé expatrié en fonction de son budget

Si l’hospitalisation et les frais de médecine ambulatoire sont indispensables à votre contrat, les frais d’optique et dentaire peuvent être sujet à discussion.

En effet, dans certains pays (la zone Afrique nord et Asie sud-est), le coût y est beaucoup moindre qu’en France. Prenez quelques avis auprès d’expatrié locaux sur la qualité et les délais des prestataires.

En prenant en charge vous-même ces dépenses, vous baisserez de façon sensible votre prime d’assurance santé expatrié.

franchise annuelle

Optez pour des franchises annuelles

Certains contrats d’assurance expatrié vous permettent d’opter pour une franchise annuelle.

De 150 € à plusieurs milliers d’euros, elles ont pour avantages de réduire considérablement le montant de votre prime d’assurance santé expatrié.

Elles fonctionnent par année civile.

Selon le montant de franchise défini, vos frais de santé ne seront remboursés qu’au-delà du montant que vous avez fixé.

information

Prévenez votre caisse d’assurance-maladie

En effet, en informant votre CPAM de votre départ en retraite hors union européenne, vos cotisations sociales prélevées sur votre pension retraite baisseront. Ainsi, il sera déduit :

  • la Cotisation Sociale Généralisée (CSG),
  • la Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS)
  • la contribution additionnelle de solidarité pour l’autonomie (Casa).

Cela peut représenter une économie 3,2% sur la pension de base et de 4,2% sur la pension complémentaire.