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aides expatrié retour en france

Les Aides Clés pour réussir votre retour d’expatriation en France

Les Aides Clés pour réussir votre retour d’expatriation en France

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

10 août 2023
aides expatrié retour en france

Revenir d’expatriation peut être un choix volontaire ou bien forcé. Cela peut marquer la fin d’un cycle de vie, le besoin de revenir à ses sources dans son pays d’origine. Mais, parfois, cela peut être la conséquence d’évènements géopolitiques, comme récemment la situation au Niger.

On doit alors quitter dans l’urgence, son pays d’expatriation, laissant derrière soir sa carrière professionnelles, ses biens, des amis et parfois même de la famille.

Le retour en France est alors dur, mal préparé et on se retrouve démuni. Dans cette situation, quelles sont les aides auxquelles les expatriés ont droit ? Comment faire les démarches pour en bénéficier ?

Quelles sont les documents à récupérer avant d’être rapatrié ?

Dans l’urgence, vous ne pourrez ramener que quelques effets personnels. Une fois parti, vous aurez certaines difficultés pour obtenir à nouveau ses documents auprès des services administratifs de votre ex pays d’expatriation. Pensez donc à numériser et à préparer une pochette avec les documents suivants :

  • Contrats et certificats de travail,
  • Bulletins de salaire,
  • Vos dossiers médicaux et carnets de vaccination de vos enfants et conjoint,
  • Vos passeports,
  • Actes locaux de naissance ou de mariage.

Avant votre départ, prenez contact avec votre consulat ou votre ambassade.

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Quels sont les aides sociales auxquelles un expatrié peut prétendre ?

Certaines aides, sous conditions de ressources et de votre situation professionnelle, sont disponibles.

Le Revenu de solidarité active

Le RSA est à destination des personnes à faibles ressources afin de lui garantir un revenu minimum. Il est ouvert :

  • Aux personnes de plus de 25 ans
  • Aux jeunes actifs de 18 à 25 ans
  • Aux personnes enceintes et jeunes parents de moins de 25 ans
  • Aux parents isolés

Pour toute demande, il convient de se rapprocher de votre Caisse d’allocation familiale dont vous dépendez, selon votre lieu d’hébergement.

L’aide personnalisée au logement

L’APL est une aide financière au logement. Pour en bénéficier, il faut louer un bien immobilier ou bien sous-loué un bien à la condition d’avoir moins de 30 ans. Le montant de l’APL est en fonction de vos ressources, le type de bien loué, la zone géographique et votre situation familiale. Vous pouvez déposer un dossier directement en ligne.

Les allocations et droits au chômage

Si vous avez été expatrié dans un pays au sein de l’Espace Économique Européen (EEE) ou en Suisse, vous avez pu acquérir des droits au chômage. Votre employeur, dans le pays où vous étiez expatrié, devra avoir fait les démarches auprès des services de Pôle Emploi.

Vous pourrez faire une demande au titre de l’ARE (Aide au Retour à l’Emploi) ou l’ASS (Allocation de solidarité spécifique), selon votre situation.

Les aides des Conseils régionaux et départementaux

Vous pouvez toujours vous renseigner auprès des services sociaux ou départementaux de votre secteur, afin de savoir si un programme ou des aides exceptionnelles existes pour les expatriés qui rentrent en France. Les centres d’action sociale départementaux ou communaux sont aussi présents pour vous apporter des conseils.

Un fond social peut être accessible pour vos enfants s’ils sont scolarisés au collège ou au lycée.

Enfin, rapprochez-vous de la sécurité sociale, pour faire votre inscription et pour voir bénéficier d’une couverture médicale comme la CMU ou l’AMEH (Aide Médicale de l’Etat à titre Humanitaire). Ces aides peuvent couvrir vos frais de santé, de pharmacie ou d’hospitalisation.

Quels sont les organismes et associations d’aide pour les Français de l’étranger rapatriés ?

Afin d’accueillir, orienter et conseiller les expatriés qui rentrent précipitamment en France, différentes structures existent.

Les Service Intégré d'Accueil et d'Orientation

Les SIAO ont pour mission principale de faciliter les étapes pour accéder à l’hébergement et au logement. Il coordonne les divers intervenants impliqués dans la surveillance sociale et l’accès au logement. Son numéro d’appel est de 115.

France Horizon

Cette association, anciennement dénommée le CEFR (Comité d’Entraide aux Français Rapatriés) aide les Français de retour de l’étranger. Elle leur porte aide et assistance pour les questions d’hébergement, éducation et scolarité, et de l’emploi.

Site internet : www.france-horizon.fr/

Le Cleiss

Le Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale est un établissement public qui a pour mission d’informer sur la protection sociale lors de votre mobilité internationale. En lien avec la sécurité sociale, il apporte son expertise et assure une mission de coordination entre les institutions européennes.

Vous pouvez aussi voir avec votre assurance santé internationale, afin de savoirs si elle peut prendre en charge vos frais médicaux en France suite à votre retour prématuré.

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investissement immobilier expatrié 2023

Qui sont ces expatriés qui investissent dans l’immobilier ?

Qui sont ces expatriés qui investissent dans l’immobilier ?

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

11 décembre 2023
investissement immobilier expatrié 2023

S’expatrier est un véritable défi, un nouveau projet tant sur le plan professionnel que familiale. Ces mêmes expatriés pensent aussi à se constituer un capital ou au financement de leur futur retraite.

Et comme 6 Français sur 10, tout naturellement, leur choix d’investissement se portent sur l’immobilier, car ils ont un fort attachement à la pierre.

Mais l’achat d’un bien à l’étranger ou depuis l’étranger peut sembler complexe avec des lois fiscales et des réglementations nationales à connaître. C’est pourquoi, la Banque Transatlantique a lancé une vaste consultation auprès de 6 200 personnes expatriées pour mieux appréhender cette population, leurs objectifs et les freins à l’investissement.

Quels sont les investissements en matière d’immobilier de ces expatriés ? Où investissent-ils ? Quels sont les freins ? On regarde cela en détail.

Le profil des expatriés

Depuis 4 ans, l’Observatoire de la banque transatlantique s’intéresse aux quelque 2,5 millions d’expatriés à travers le monde. Après des enquêtes sur la pandémie, le profil des expatriés français ou le vote des expatriés, c’est vers l’immobilier que s’oriente cette nouvelle étude pour 2023.

Sur la base des contacts de l’Union des Français de l’Étranger (UFE), ils ont pu tirer un profil type des répondants.

55 % sont des hommes, avec un âge moyen de 56 ans. 64 % sont en activité à l’étranger, et la moitié des répondants sont des cadres. À près de 80 %, ils sont employés par une association, une entreprise ou un organisme étranger. Seulement 15 % sont en fonction dans une entreprise française.

Pour un tiers des expatriés, c’est une opportunité professionnelle qui est la raison de leur départ à l’étranger.

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Quelles sont les destinations des expatriés ?

On s’imagine souvent que l’expatriation rime avec contrées lointaines ou un pays à l’autre bout du monde. Mais l’enquête nous montre qu’à 53 %, c’est en Europe que ces expatriés ont posé leur valise. Sur les 3 premières marches des destinations européennes, on retrouve l’Allemagne (11 %), le Royaume-Uni (8 %) et la Suisse (8 %). Viennent ensuite l’Amérique du Nord (19 %), suivie par l’Asie (10 %) et l’Afrique (10 %).

La durée moyenne d’expatriation est très importante, car elle est de 22 ans.

Ces chiffres clés montrent une intégration et un enracinement local forts dans leur pays d’expatriation. On s’expatrie pour de longues périodes, on travaille dans des entreprises locales.

Une relation forte avec la France

Les répondants reconnaissent un profond attachement avec la France. Si c’est pour des raisons professionnelles qu’ils s’expatrient, ils gardent néanmoins un ancrage avec la France concernant les questions de la santé, de l’éducation ou de leur retraite.

Pourquoi les expatriés privilégient l’investissement immobilier ?

Les Français ont une culture de propriétaires. Si en France, 54 % du patrimoine des résidents est immobilier, pour les Français à l’étranger 77 % sont propriétaires d’un bien immobilier.

Ils détiennent ce bien à 60 % dans leur pays d’expatriation (au titre de leur résidence principale) et à 30 % en France.

Près d’un expatrié sur deux a l’intention de faire l’acquisition d’un bien immobilier dans l’avenir, dont 30 % souhaitent investir en France.

C’est notamment la stabilité économique et politique de leur pays d’origine qui les incite à y investir. Ils reconnaissent qu’un ami ou de la famille pourront toujours s’occuper de leurs biens en France. Investir dans un pays que l’on connaît depuis toujours est plus facile que dans le pays où on est expatrié.

Mais il y a surtout deux principales raisons qui poussent les Français expatriés à invertir dans leur pays d’origine.

La préparation de la retraite

À 48 %, ils ont décidé de revenir au France au moment de la retraite. C’est pourquoi 55 % prévoient d’acheter un bien immobilier en France pour l’occuper au moment de l’arrêt de leur activité professionnelle ; ils sont conscients qu’ils ne bénéficieront pas d’une pension comme tous les salariés français et ils se constituent donc une épargne et un capital.

Pour revenir en France

À 44 %, ils envisagent l’investissement immobilier comme pied-à-terre, soit parce qu’ils reviennent à une à deux fois par an en France durant leur expatriation ou pour les études de leurs enfants.

infographie expatrié investiddemnt immobilier 2023

Où les expatriés investissent-ils en France ?

Dans l’optique d’un pied-à-terre, ils s’orientent plus facilement vers la région Ile de France et notamment Paris.

Mais si leur objectif est la retraite, alors leur chois se porte sur la région Nouvelle-Aquitaine ou PACA, donc près de la mer et au soleil.

Cette enquête montre que les expatriés n’investissent pas dans un but de rendement locatif, car en matière d’épargne, ils privilégient leur pays d’expatriation pour des raisons fiscales ou de gains plus élevés.

Des procédures simplifiées pour investir depuis l’étranger

Les professionnels de l’immobilier ont su capter cette population, et surtout leur faciliter la tâche. Lorsqu’on est loin, il est parfois difficile, voire impossible de se déplacer pour une visite d’appartement ou bien de trouver une banque qui financera le bien.

C’est pourquoi de nombreux chasseurs d’appartement spécialisé effectuent ces démarches pour eux. Ils organisent les visites en visio ou en virtuel et s’occupent de toute la partie administrative.

Pour le financement, de nombreux courtiers en crédit recherchent les meilleurs taux auprès de banques spécialisées, ainsi que des assurances pour emprunteurs. En 2022, la problématique des taux d’usure a compliqué le montage de nombreux dossiers.

Enfin, les notaires se sont aussi adaptés, crise sanitaire aidant, en digitalisant tout le parcours d’achat. Tout le process notarial peut être à distance, par visio, avec des signatures numériques.

Dorénavant, les expatriés peuvent acheter un bien immobilier tout en restant à l’étranger.

Quels sont les freins à l’investissement immobilier pour les expatriés ?

L’augmentation importante et constante du prix de l’immobilier dans les grandes agglomérations ou les régions côtières est le premier frein à l’acquisition d’un bien. Cet argument est aussi valable pour un investissement dans leur pays d’expatriation.

Ensuite, le manque de capacité de remboursement est aussi évoqué. Il existe une certaine difficulté pour les expatriés à trouver un crédit auprès des banques françaises. Il faut donc s’orienter vers une banque spécialiste. Attention certains pays, comme la Russie qui sont sous sanctions ou les Etats-Unis qui imposent des contraintes extraterritoriales.

La fiscalité est aussi un obstacle. Tout bien acheté en France est taxé en France. Ils sont donc soumis aux prélèvements sociaux, à la taxation sur les loyers, sur les plus-values immobilières ou l’IFI. Les contraintes fiscales sont aussi fortes aux USA. À noter qu’en absence d’une convention fiscale, il peut y avoir une double imposition des revenus, en France et dans son pays d’expatriation.

Enfin, ils sont besoin de très bons conseils concernant aussi le droit successoral.

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prêt immobilier expatrié

Comment obtenir un prêt immobilier quand on est expatrié ?

Comment obtenir un prêt immobilier quand on est expatrié ?

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

10 novembre 2021
prêt immobilier expatrié

L’obtention d’un prêt immobilier pour un non-résident ou un expatrié peut s’apparenter au parcours du combattant. De nombreuses banques refusent d’étudier votre dossier, par méconnaissance de votre statut ou manque de visibilité. Il faut parfois se tourner vers des banques privées spécialisées en expatriation ou un courtier en prêt.

Comment présenter le meilleur dossier ? Où trouver une assurance emprunteur expatrié ? On vous éclaire sur le sujet.

Comment préparer son dossier de financement immobilier en tant qu’expatrié ?

Sur le fond, la demande de prêt pour un investissement locatif d’un non-résident est similaire à celle d’un résident français.

Il faudra préparer vos fiches de paye, votre contrat de travail, obtenir un bilan de votre épargne auprès de votre banque. Ces documents sont à recueillir sur les deux dernières années.

Préparez aussi un titre de propriété ou acte notarié, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.

De même, si vos documents sont établis en monnaie locale, il faudra prévoir la conversion en euro et prendre en compte le taux de change.

Cependant, les banques exigent souvent que les documents transmis soient en français, parfois en anglais. Le cas échant, il faudra prévoir la traduction.

Votre demande doit concerner un projet de financement pour une résidence secondaire, un investissement locatif dans du neuf ou de l’ancien.

À ce stade, vous pouvez déjà faire une simulation de votre prêt. Il existe de nombreux calculateur de prêt immobilier sur le Web. Il vous permettra d’avoir une vision assez large du financement de votre financement locatif.

Une erreur serait donc de ne pas clairement préparer son dossier d’investissement avant de démarcher les banques.

Quels sont les points étudiés par une banque ?

Les banques sont extrêmement exigeantes pour l’étude et le montage d’un dossier de crédit pour les expatriés.  De nombreux élément sont étudiés, en voici les principaux.

La situation professionnelle.

Tout d’abord, un établissement bancaire va s’intéresser au type de contrat d’expatriation dont vous disposez. S’agit-il d’un contrat d’expatriation avec une entreprise française ou bien un contrat local ?

De même, votre banque s’intéressera à votre ancienneté dans l’entreprise, ainsi qu’à votre stabilité professionnelle.

Pour les entrepreneurs, les personnes en freelance ou à leur compte, il est plus difficile d’obtenir un prêt. Il vaut mieux se tourner vers des banques privées ou spécialisées pour les expatriés.

Il est de même si vous comptez faire cette opération dans le cadre d’une Société ou d’une SCI.

Votre capacité d’endettement

Comme pour un résident français, elle va prendre en considération votre taux d’endettement. Elle correspond au rapport de vos charges (par exemple votre loyer en tant que locataire ou le remboursement de vos emprunts si vous êtes propriétaires, vos crédits à la consommation ou une pension alimentaire) par rapport à votre revenu (revenus professionnels, revenus fonciers et mobiliers).

À noter que les frais de l’assurance emprunteur sont incorporés dans le calcul du taux.

Les banques retiennent généralement un taux maximum de 35 %. C’est votre capacité maximale d’emprunt.

La banque analysera aussi le reste de votre revenu disponible pour vivre. Elle en jugera la cohérence en fonction de la composition de votre foyer, ainsi que le cout de la vie dans votre pays d’expatriation. Avec un même taux d’endettement, une banque demandera un reste à vivre moins important à une famille d’expatriés avec deux enfants en Afrique que celle aux Etats-Unis.

Votre apport personnel

S’il est possible d’emprunter 100% de votre projet immobilier, les banques exigent en général un apport entre 5 à 20 % de votre investissement ou achat. En réalité, il est souvent plus proche de 20 %, voire plus.

Plus cet apport est important, plus vous avez de chance d’obtenir votre prêt.

Vous devrez en plus financer les frais annexes d’acquisition comme les frais de notaire, de dossier bancaire et les honoraires ou commissions d’un agent immobilier.

Une banque peut-elle me demander des contreparties pour mon prêt immobilier en tant que non-résident ?

Toutes les banques n’imposent pas de contreparties. Mais en général, elles demandent la domiciliation des revenus du foyer dans la banque, ainsi que l’ouverture d’un produit d’épargne ou la souscription d’une assurance emprunteur.

De plus, elle peut vous demander une contrepartie de 10 % de la valeur du prêt bancaire qui sera placé sur un produit d’épargne au sein de l’établissement. Selon votre interlocuteur bancaire, il peut exiger que votre épargne soit placée sur un contrat de capitalisation, un contrat d’assurance-vie.

Cela dépendra de votre pays d’expatriation et des conventions fiscales existantes.

Des solutions d’hypothèque, de cautionnement ou de privilège du prêteur de deniers (PPD) sont aussi envisageables.

Il arrive parfois que la banque souhaite que vous vous déplaciez en présence d’un expert pour visiter le bien que vous envisagez d’acquérir.

Comment choisir son assurance emprunteur en tant qu’expatrié ?

De nombreuses banques ne proposent pas d’assurance pour les emprunts des non-résidents ou expatriés.

Elle est obligatoire en France pour financer un projet immobilier via un prêt.

Pour tout savoir de l’assurance emprunteur pour expatrié, consultez notre dossier spécial.

Comment financer les travaux de mon achat immobilier ?

Votre banque peut vous proposer un financement de vos travaux pour votre investissement en tant que non résident. Cependant, ils doivent être cohérents avec votre acquisition et ne doivent pas dépasser 30 % de la valeur du bien ou de votre prêt.

Vous pouvez obtenir un différé d’amortissement le temps des travaux. Disponible en début de votre prêt immobilier, il vous permettra de ne pas rembourser les mensualités sur une période définie et limitée. Il est généralement accordé pour les ventes en VEFA (vente en état futur d’achèvement) ou pour la réalisation de travaux.

refus banque expatrié

Quels sont les principaux refus des banques en matière de prêt immobilier pour un non résident ?

Hormis le fait que votre taux d’endettement est trop élevé, les banques peuvent refuser votre prêt en fonction de votre pays d’expatriation.

Il y a des pays en liste noire avec lesquels les banques ne peuvent effectuer des transferts d’argent. Les pays d’Europe, le Canada ou Singapour sont clairement plébiscités par les banques.

Ensuite, on peut noter que la nature de votre contrat de travail est importante. Un contrat de droit français sera toujours plus apprécié qu’un contrat local.

Enfin, la notoriété et la solidité de votre employeur sont aussi un élément déterminant. Les grandes multinationales sont privilégiées par rapport aux sociétés plus jeunes ou de taille plus modeste.

Obtenir un prêt pour un non-résident ou un expatrié n’est donc pas une chose aisée. Tout comme votre projet d’expatriation, il faut préparer au mieux son dossier. Si votre situation financière pèse dans la balance d’autres éléments sont importants comme votre pays d’expatriation ou la nature de votre contrat d’expatrié.

Enfin, ne vous focalisez pas sur les taux d’emprunt. Ils sont toujours plus élevés que ceux des résidents. C’est, en sorte une prime de risque que les banques s’accordent.

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assurance emprunteur expatrié

Tout savoir sur l’assurance de prêt pour les expatriés

Tout savoir sur l’assurance de prêt pour les expatriés

TEMPS DE LECTURE : 4 MINUTES

9 juillet 2021
assurance emprunteur expatrié

De nombreuses banques refusent d’accorder une couverture d’assurance emprunteur pour les expatriés. C’est alors le parcours du combattant pour finaliser son offre de prêt, car sans assurance, pas de financement et donc de crédit.

Si vous obtenez une proposition, il vous faudra alors vérifier les garanties souscrites, car certains contrats d’assurance emprunteur expatrié ne peuvent vous couvrir que pour une couverture minimum à savoir le décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Mais rassurez-vous, des offres complètes existent sur le marché.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur pour les expatriés ? Comment comprendre les garanties ? On vous éclaire sur le sujet.

Je suis expatrié. Doit-on choisir l’assurance de prêt de sa banque ?

Non, de nombreuses lois ont permis d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur pour les résidents, mais aussi pour les expatriés. Vous n’êtes donc pas obligé d’y souscrire.

C’est le principe de délégation d’assurance de votre crédit immobilier. Il vous permet de choisir, en tant qu’emprunteur, l’organisme d’assurance pour votre crédit indépendamment de votre banque.

La loi Lagarde de septembre 2012 vous offre le choix parfaitement libre de souscrire votre assurance de prêt lors de la souscription. Elle est confirmée par la loi Hamon qui permet à un emprunteur expatrié ou à un résident français de changer la compagnie de son assurance emprunteur dans un délai de 12 mois suivant la signature de son offre de prêt.

Attention, certaines banques ou assurances emprunteur ne proposent pas l’ensemble des garanties disponibles pour un résident en France ou dans un département d’Outre-Mer (Martinique, Guadeloupe,…) à un expatrié. Il vous faudra faire appel à un courtier spécialiste de l’assurance pour votre crédit immobilier.

Votre banquier exigera que votre prêt soit couvert à hauteur de 100 %. Si vous êtes en couple, la somme des garanties doit donc atteindre au minimum 100 % des sommes empruntées. La répartition des garanties ou quotité peut se faire en fonction des revenus de chacun.

Une assurance emprunteur pour expatrié est une mesure obligatoire pour l’obtention du prêt immobilier. C’est une garantie pour les banques, mais aussi et surtout pour le conjoint survivant.

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Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt immobilier pour expatrié ?

Si les garanties d’une assurance emprunteur peuvent varier d’un contrat à un autre, votre banque doit vous communiquer les garanties obligatoires pour obtenir votre crédit immobilier.

Voici les garanties exigibles :

décès

Le Décès

Il doit être couvert en toutes causes (accident et maladie). Le suicide de l’assuré fait généralement parti des exclusions du contrat. La pratique de sports dangereux et certaines professions à risque peuvent être exclues, si elles n’ont pas été déclarées à la souscription.

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L'Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Le taux d’invalidité de l’assuré est compris entre 33 % et 66 %. L’assuré ne peut plus exercer sa profession, mais est dans la capacité d’exercer un autre travail.

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L’Invalidité Permanente Totale (IPT)

Aussi appelée invalidité de 2ième catégorie, le taux d’invalidité de l’assuré doit être supérieur à 66 %.

Cette invalidité le place dans l’incapacité d’exercer un travail, suite à un accident ou une maladie, et après consolidation de son état de santé.

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Les maladies non-objectivables (MNO)

C’est le plus souvent en extension de la garantie ITT ou IPT. Les maladies non objectivables ou MNO, sont des pathologies pour lesquelles votre médecin ne pourra mesurer les symptômes physiques et devra vous mettre en arrêt de travail. (par exemple, état dépressif, pathologies dorsales fréquentes comme la sciatique, hernie discale ou des lombalgies).

Les MNO les plus fréquentes sont la fatigue chronique, la dépression, le burn-out, les pathologies du dos.

arret de travail

L’Interruption Temporaire de Travail (ITT)

Cette garantie vous couvre dans le cas où vous ne pouvez exercer votre profession de façon durable et complète, sur une période maximale de 1095 jours soit 3 ans. Il y a généralement une franchise entre 15 et 180 jours, avant que la garantie n’intervienne. Les échéances de votre prêt sont prises en charge par l’assurance durant la durée de votre arrêt.

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La perte d’emploi (PE)

Elle va couvrir l’expatrié en cas de licenciement. Elle lui permettra de reporter ses mensualités, en attendant qu’il retrouve un nouvel emploi, ou bien de percevoir une somme forfaitaire durant sa période de chômage. Attention aux exclusions comme la démission ou le licenciement pour faute.

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La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

L’assuré devient incapable d’exercer sa profession, car il a une invalidité mentale ou physique. 

Aussi appelée IAD (invalidité Absolue et Définitive), elle est  assimilable à l’invalidité de 3ième catégorie de la sécurité sociale.

L’assuré suite à un accident ou à une maladie n’est plus en état d’accomplir des actes essentiels de la vie quotidienne (se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer). Son état nécessite l’assistance d’une tierce personne. Dans ce cas, comme au titre du décès, son crédit immobilier est lors pris en charge par l’assurance.

Irrévocabilité des garanties : indispensable pour les expatriés

C’est un point extrêmement important pour une assurance de prêt pour expatrié.

Votre statut d’expatrié peut vous amener à de nombreux changements, comme par exemple :

Il faut dans ce cas vérifier que votre assurance de prêt immobilier expatrié comporte bien l’irrévocabilité des garanties.

Le risque déclaré à la souscription sert de base au calcul du taux à la souscription de votre contrat d’assurance. Si vous êtes amenés à changer de pays de résidence ou bien de poste, votre prime reste inchangée.

Cette clause ou extension sur votre contrat vous permet d’être couvert sur toute la durée de votre prêt sans que les conditions ou le tarif ne soient modifiés.

Cette clause est donc indispensable pour les voyageurs internationaux et les expatriés.

choisir son assurance prêt expatrié

Comment choisir la bonne assurance emprunteur en tant qu’expatrié ?

Tout d’abord, il faut trouver un courtier ou un spécialiste de l’assurance emprunteur qui répond aux exigences des expatriés. Il doit prendre en considération ses besoins, ses contraintes (situation familiale, zone géographique, type de financement,…)

Votre offre doit être adaptée aux exigences d’un emprunteur expatrié, résident hors de France.

Ensuite, vérifier que la procédure d’adhésion soit simple. La gestion de votre dossier doit s’organiser à distance, via mail et en ligne. En effet, le décalage horaire entre la France et l’étranger ne doit pas être une barrière.

Les formalités médicales doivent aussi être évitées au maximum. Il est souvent compliqué, voire coûteux de les réaliser en tant qu’expatrié depuis l’étranger. Il faut donc se renseigner sur les examens médicaux requis en fonction des montants empruntés.

Enfin, vérifier que les comptes-rendus médicaux en anglais sont acceptés par votre assureur, si votre pays d’expatriation ne peut vous les fournir en français.

Si vous êtes couple mixte, c’est-à-dire de deux nationalités différentes, pensez- à demander si cela ne pose pas de problème à votre assurance emprunteur.

Le délai de gestion de votre dossier d’assurance emprunteur expatrié ne doit pas être allongé de façon exagérée.

Le processus de vente d’un bien immobilier est identique à celui d’un résident français. De la signature du compromis de vente à celle définitive chez le notaire, il faut compter 90 jours. A cela rajouter, les éventuels délais postaux ou envoi par messagerie.

Existe-t-il des différences entre un contrat d'assurance prêt pour non-résident et un expatrié ?

D’une façon générale, il n’y a pas de différences. Les garanties sont identiques à celles proposées pour les résidents français. Cependant, le profil de l’assuré ainsi que son pays d’expatriation peuvent être un facteur de majoration de prime. En effet, certains pays dit à « risque » peuvent faire l’objet de surprime.

Il est donc plus facile d’obtenir une assurance de prêt pour financer un emprunt immobilier en Espagne plutôt dans un pays à risque de guerre ou instable politiquement.

Ensuite, votre profession ou métier peuvent être aussi déterminant dans le calcul. En effet, si vous êtes scaphandrier sur une plateforme pétrolière, cela peut entraîner une majoration du coût de l’assurance de votre crédit.

Quelles sont les pièces à fournir pour mon devis d’assurance prêt immobilier ?

Pour votre projet immobilier, vous devrez compléter un questionnaire d’étude relatif à votre situation familiale et professionnelle.

L’objet du prêt devra être précisé (achat résidence principale, secondaire, investissement immobilier locatif).

Vous devrez aussi joindre l’offre de prêt de votre banque. Elle doit être située en France métropolitaine, dans les DROM ou COM et doit être désignée bénéficiaire direct du contrat d’assurance.

Un questionnaire sur les risques de séjour expatrié vous sera aussi demandé. Il sert à connaître vos conditions de logement, les raisons de votre expatriation, les pays dans lesquels vous pouvez voyager.

Le questionnaire médical  doit être simplifié (5 questions pour tous les profils et jusqu’à 1000 000 € pour les moins de 46 ans).

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Expatrie Investissement Immobilier

Investir dans l’immobilier en tant qu’expatrié

Investir dans l’immobilier en tant qu’expatrié

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

16 novembre 2020
Expatrie Investissement Immobilier

En tant qu’expatrié vous pouvez bénéficier de revenus attractifs, et donc d’une épargne plus importante. Vous devrez alors étudier les différents placements qui s’offrent à vous afin de faire fructifier vos économies et développer votre patrimoine en toute sécurité.

L’investissement immobilier suscite de plus en plus l’intérêt des expatriés. Mais la distance peut être aussi un frein. Comment investir en France si je suis à Shanghai ? Quel financement choisir ? Quelle sera la fiscalité de mon placement immobilier en tant qu’expatrié ? On vous éclaire sur le sujet.

Pourquoi investir dans l’immobilier pour les expatriés ?

La pierre fait partie des valeurs refuges. Elle a l’image d’un placement sûr, rentable sur le long terme.

La volatilité des biens est faible, en règle générale.

L’investissement locatif va vous permettre en autre de bénéficier de l’effet levier. En d’autres termes, grâce à l’endettement vous allez augmenter votre capacité d’investissement.

Grace à un apport de 20 %, vous pouvez acheter un logement qui sera destiner à être loué. Les revenus locatifs perçues complétés d’un effort personnel d’épargne remboursent les échéances du prêt.

Cet investissement, une fois remboursé, pourra vous servir de logement lors de votre retour en France ou de complément de revenus pour votre retraite.

Bien entendu c’est un investissement de long terme.

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Comment financer mon investissement immobilier en tant qu’expatrié ?

Dans 90 % des cas, c’est une banque sur le territoire français qui va financer cette opération. L’avantage est que vous bénéficiez encore de taux d’emprunt relativement bas.

Vous pouvez aussi faire appel à un courtier en crédit. Il vaut mieux s’orienter vers un courtier spécialiste des non-résidents français ou expatriés. Il vous accompagnera dans les démarches administratives, et les relations avec les banques.

Le fait que vous soyez à l’étranger n’est pas un problème. Cependant, la banque va vous demander un apport un peu plus conséquent. Il sera entre 20 et 30 % du montant total du projet (achat, frais de notaire et travaux).

Comment investir dans l’immobilier quand on est expatrié ?

Le premier obstacle pour l’expatrié est la distance. Effectivement, il est difficile de visiter un bien lorsqu’on est expatrié en Asie ou aux Etats-Unis. Votre investissement doit être réfléchi en ayant une connaissance parfaite du marché.

Pour vous aider, il vaut mieux là encore s’orienter vers des professionnels spécialisés. Ils peuvent être des agences immobilières, des chasseurs immobiliers, des conseillers en patrimoine ou des plateformes digitales.

Les nouveaux outils digitaux permettent les visites par visio, virtuelles, et même la visualisation des futurs travaux.

Il est vivement conseillé de visiter une fois le bien avant l’achat.

Bien sûr, si un de vos proches est sur place, il pourra effectuer les visites et vous en faire le débriefing.

De même, pour la location, les travaux ou l’entretien du bien, de nombreux prestataires existent. Une gestion clé en main et à distance vous évite ainsi de rentrer en France pour vous occuper de votre investissement locatif.

Vous devrez quand même examiner tous les devis de travaux avant acceptation.

Quels sont les points à vérifier pour mon investissement immobilier pour expatriés ?

En tout logique, le premier est l’étude du marché. Que vous soyez à Madrid ou Londres ou Amsterdam, il faut toujours respecter les 3 règles d’or de l’investissement immobilier qui sont : « l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement ».

Bien évidemment d’autres critères entre jeu comme :

  • Le prix au mètre carré
  • La qualité de construction du bien
  • Les charges de copropriété (et la situation des impayés)
  • Le coût de l’entretien du bien
  • Les travaux en prévision
  • Les taxes et impôts

Pour la partie financement, il faudra surveiller les frais de notaire (environ 8 % pour de l’ancien), le coût de l’assurance emprunteur.

Votre plan de financement devra aussi inclure les coûts des garanties de prêts type hypothèque, le privilège de prêteur de deniers (PPD), le cautionnement ou le nantissement. Le cautionnement solidaire ou mutuel est aussi possible.

La fiscalité de l’investissement immobilier pour les expatriés

Là encore, l’avis d’un expert (avocat fiscaliste ou spécialisé) est recommandé. Votre statut d’expatrié peut vous exclure de certains dispositifs de défiscalisation (Scellier, Duflot, Pinel…).

De plus, il faudra calculer les incidences sur les revenus imposables, l’IFI et le calcul de la plus-value immobilière en cas de revente.

En plus de l’impôt sur le revenu, il faudra aussi intégrer les prélèvements sociaux (PS 2020 à 17,2%).

A noter qu’ils peuvent être minorer (à 7.5%) si vous êtes affilié à un régime de sécurité sociale d’un pays de l’Union européenne (UE).

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) n’est pas considérée comme un régime de sécurité sociale permettant une diminution du taux de prélèvement social.

Pour en savoir plus sur la fiscalité des étrangers consultez notre dossier : La fiscalité des expatriés

Les SPCI : une alternative à l’investissement immobilier des expatriés ?

Les SCPI sont les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, aussi appelées la « Pierre papier ».

C’est en réalité un produit d’épargne où l’on va investir dans l’immobilier par l’intermédiaire d’une société de gestion.

On ne détient pas en direct un bien immobilier, mais des parts de ce dernier avec plusieurs investisseurs.

L’ensemble des loyers encaissés est reversé aux épargnants après déduction des frais liés à la gestion des immeubles (taxe, frais de gestion, assurance, travaux, etc..).

Les SCPI sont très diversifiées. On peut trouver des SCPI de rendement ou de plus-value (faible rendement mais avec un objectif de plus-value élevé).

Vous l’aurez compris toute la phase de recherche du bien, gestion et entretien est déléguée à une société.  Cela ne nécessite donc aucune intervention de votre part.

Comme de nombreux placements financiers, le capital n’est pas garanti. Il est important là aussi de s’entourer des conseils d’un professionnelle pour que votre investissement soit optimisé.

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Trouver Logement Expatriation

Expatriation : comment trouver un logement à l’étranger ?

Expatriation : comment trouver un logement à l’étranger ?

TEMPS DE LECTURE : 4 MINUTES

16 novembre 2020
Trouver Logement Expatriation

L’une des étapes clés de votre projet d’expatriation est de trouver un logement. Si celui-ci est situé dans une grande métropole, les dépenses liées à votre logement peuvent être conséquentes, bien plus qu’en France.

Pour 2020, Paris se place à la 50ième place des villes les plus chères au monde. Les loyers y atteignent déjà des sommets puisque le prix au mètre carré avoisine les 35 € dans la capitale. Bien loin des 4 000 € qu’il vous faudra débourser pour un logement de 3 personnes à Hong-Kong.

Quelles sont les règles et les pièges pour trouver un logement à l’étranger ? Comment cibler sa recherche ? On vous éclaire sur le sujet.

Bien organiser sa recherche de logement en expatriation

Comme pour rechercher une assurance santé expatrié, trouver son logement commence par l’établissement d’une check list :

  • Quel est votre budget ?
  • Quelle surface recherchez-vous ?
  • Y a-t-il une école à proximité pour vos enfants ?
  • Existe-il des transports en commun à proximité pour aller à mon travail ?

Par exemple, pour votre budget, prenez bien en considération l’ensemble des frais tels que la caution, les charges locatives et les commissions éventuelles à verser à un intermédiaire.

Autant de questions qui vous permettront de cibler les quartiers à privilégier dans votre recherche.

Santé Mobility conseille les expatriés dans leur choix d’assurance santé internationale

FAIRE UN DEVIS

Partir à l’étranger, c’est aussi vérifier que sa famille est bien couverte en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

Santé Mobility vous propose en quelques clics de comparer parmi les meilleurs contrats santé expatrié et de choisir les garanties qui vous conviennent (frais d’hospitalisation, maternité, consultation, assistance rapatriement). C’est un service gratuit, rapide et complet.

Cibler les bonnes périodes pour déménager

Pour que votre recherche ne tourne pas au casse-tête, il y a quelques particularités locales à prendre en considération.

Tout d’abord, prenez garde aux périodes de vacances. Celles de l’hémisphère sud ne sont pas celles de l’hémisphère nord. Ces périodes sont favorables au déménagement et donc aux logements vacants.

De même, chaque 1er juillet au Québec, quelques 200 000 familles changent de domicile. Les baux locatifs sont d’un an et la date du 1er juillet coïncide avec la fin de l’année scolaire. C’est l’occasion d’avoir plus de choix à cette date et même de se meubler pour pas cher. Effectivement, qui dit déménagement dit tri, et les annonces de vente de meubles sont nombreuses.

Comment effectuer ma recherche de logement en expatriation ?

Vous pouvez anticiper cette recherche avant de partir. Cela vous permettra de prendre connaissance du marché immobilier local, des prix et des types de logements disponibles.

Vous pouvez également vous aider des nombreux sites web de petites annonces pour sélectionner des logements. A l’instar du Bon coin, il existe le site Gumtree pour le Royaume-Uni et l’Australie, Ok roomate pour les Etats-Unis ou Square Foot pour Hong Kong.

Vous pouvez aussi consulter les nombreux groupes de discussion sur Facebook où un grand nombre d’annonces y sont présentent.

Enfin, vous pouvez passer par une agence immobilière spécialisée pour les expatriés. Selon vos besoins, ils pourront sélectionner et cibler les meilleurs logements, mais également vous expliquer les conditions de location, la réglementation et les pièges à éviter.

Des frais vous seront bien évidemment facturés, mais vous bénéficiez en contrepartie des conseils et des services d’un professionnel. Cela peut notamment vous éviter des litiges quand vous serez amené à mettre fin à votre bail.

Par exemple, à Singapour, des expatriés se sont plaints de demandes abusives de la part de propriétaires au moment de la restitution de leur caution. Ils exigeaient des travaux sans rapport avec l’occupation des lieux, sous peine de conserver leur caution.

Comment éviter les pièges lors de ma recherche de logement en expatriation?

A l’étranger comme en France, les arnaques à la location sont nombreuses, surtout dans les villes où la demande est forte.

En tant qu’expatrié, vous êtes une cible pour ces escrocs, donc prudence.

Sur les annonces en ligne, méfiez-vous :

  • d’un loyer très inférieur à la moyenne du marché locatif ;
  • de photos trop avantageuses ou qui peuvent être prises sur d’autres sites ;
  • d’une réponse standard alors que vous avez demandé des renseignements précis.

En aucun cas, vous ne devez payer quoi que soit avant de visiter un appartement ou une maison.

Les cautions et garanties de loyer

Vous avez enfin trouvé le bien qui vous correspond. Il ne reste plus qu’à signer le bail.

L’agence immobilière ou le propriétaire vous demandera une caution ou une garantie de loyer afin de couvrir les éventuels dégâts que vous pourriez occasionnés pendant votre location.

Dans certains pays, cette caution n’est pas directement encaissée par le propriétaire.

Par exemple en Suisse, vous pouvez ouvrir un compte bancaire et y déposer la somme demandée. Le compte est bloqué tant que vous occupez le logement. La clôture ne peut se faire qu’avec l’accord du propriétaire et du locataire.

Il en est de même en Angleterre, où votre futur propriétaire doit placer votre caution auprès d’un « tenancy deposit scheme ». Il existe 3 organismes agréés par le gouvernement britannique.

En Australie, la caution s’appelle « bond ». Elle correspond en général à un mois de loyer.

A Singapour, on parle de « rental security deposit ». Attention, en cas de litige, si votre caution est supérieure à 10 000 dollars, vous devrez prendre un avocat devant les tribunaux !

En conclusion, avant de signer ou de verser de l’argent à votre futur propriétaire, il convient de bien officialiser toutes les transactions. Si, en France, le secteur de l’immobilier est très réglementé, il n’en est pas toujours de même à l’étranger. Il convient donc de toujours faire signer un reçu à votre propriétaire avec la date et la nature de la transaction.

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