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fraude carte bancaire expatriation

Les fraudes bancaires à l’étranger ou en expatriation

Les fraudes bancaires à l’étranger ou en expatriation

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

14 décembre 2022
fraude carte bancaire expatriation

En France comme en expatriation, il faut être très vigilant avec vos paiements en ligne ou vos transactions bancaires. Nous sommes amenés quotidiennement à utiliser notre carte bancaire ou à faire des transactions en lignes pour régler des achats, payer des factures ou faire des virements. Le choix d’une banque pour un expatrié est très important pour l’accompagner à l’étranger.

Les escrocs et les fraudeurs l’ont bien compris et tentent d’utiliser les failles du système pour vous voler vos coordonnées bancaires ou votre CB.

Les pièges sont de plus en plus nombreux et surtout, on assiste à une véritable professionnalisation des escrocs dans ce domaine.

Quelles sont les fraudes à la carte bancaire ? Quels sont vos recours ? Comment éviter les arnaques à la carte bancaire ? on vous explique cela.

Quels sont les différents types de fraudes bancaires ?

Malheureusement, les escrocs ne manquent pas d’imagination et de professionnalisme pour inventer des arnaques bancaires. Sans cesse, elles se renouvellent. Il faut donc être extrêmement vigilant.

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FAIRE UN DEVIS

Partir à l’étranger, c’est aussi vérifier que sa famille est bien couverte en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

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Le pishing

Cet anglicisme peut se traduire par technique d’hameçonnage. Vous recevez un mail qui ne ressemble point pour point à celui d’un établissement bancaire. Les plus élaborés reprennent la charte graphique, le logo, les mentions légales.

L’objet du message est de vérifier vos coordonnées dans le cadre d’un bug technique ou d’une mise à jour.

Bien sûr, le but est de vous soutirer votre numéro de carte bancaire, identifiant et mot de passe.

Le faux conseiller bancaire

Vous recevez un appel de votre pseudo conseiller bancaire. Bienveillant, il souhaite vous informer que vous êtes victime d’un acte frauduleux sur votre compte ou vérifier que vous êtes bien à l’origine d’un virement important sur votre compte.

Bien entendu, tout cela est faux, même s’il connaît beaucoup d’informations sur votre compte. Son seul objectif est de récupérer vos identifiants et mots de passe.

Votre vrai conseiller bancaire ne vous demandera jamais par téléphone vos identifiants ou mot de passe.

En cas de doute, vous pouvez raccrocher et vous appelez directement votre agence bancaire.

Les arnaques au guichet automatique de billets

Vous vous apprêtez à retirer de l’argent au distributeur. Vous insérerez votre carte, tapez votre code, mais impossible de récupérer votre CB. C’est alors qu’une personne qui semble faire la queue vous indique qu’il faut retaper votre code.

Attention, votre carte est restée dans l’appareil et sera récupérée par l’escroc dès que vous serez rentré dans l’agence bancaire pour voir un conseiller.

En effet, la machine a été piégée et les voleurs auront votre code et votre carte.

D’autres techniques, plus élaborées font appel à un skimmer qui se fixe sur la fente ou vous allez glisser votre CB. Il va faire une copie de votre carte bancaire. À l’aide d’un faux clavier ou d’une camera dans le plafond du DAB, il va récupérer votre code secret.

Les pièges des wifi publics

Dans les aéroports, les centres commerciaux ou bien dans les fast-foods, vous pouvez disposer d’une connexion Wifi gratuite. Bien pratique à l’étranger, il permet d’éviter de consommer son forfait. Mais c’est l’endroit aussi préféré des pirates et escrocs pour intercepter et donc voler certaines de vos données.

Si vous utilisez un réseau wifi libre et gratuit, ne réalisez jamais d’opérations bancaires ou d’achat en ligne. Le risque de se faire hacker est trop important.

Vol avec agression

Dans certains pays, le risque d’agression, vol avec violence ou car-jacking est plus important. Certains délinquants sont prêts à tout pour vous dérober vos espèces et vos carte bancaire.

Pour savoir que faire consulter notre dossier spécial : Expatriation : que faire en cas d’accident ou d’agression ?

Nos conseils, en expatriation, pour éviter les fraudes bancaires

La règle d’or est de ne jamais donner votre code de carte bleue, même si votre conseiller bancaire vous le demande !

Travail

En expatriation à votre domicile :

Consultez régulièrement vos comptes via votre espace client. C’est indispensable pour contrôler toutes les opérations anormales.

Au dos de votre carte, se trouve un cryptogramme de 3 chiffres. Il est tout à fait possible de la cache par un adhésif opaque pour le dissimuler.

Faite une copie-recto verso de votre carte bancaire. En cas de vol, cela sera plus utile pour faire opposition.

Équipez-vous d’un porte carte bancaire sécurisé RFID : il bloque les ondes d’un terminal de paiement qui essayerait de pirater votre CB sans contact.

Carte Visite

En expatriation à votre domicile :

Dans les commerces, ne jamais confier votre carte à une personne. Vous devez vous même l’insérer dans le lecteur de carte. Ne la quittez jamais du regard !

Pour un paiement en ligne, préférez les applis type PayPal. Si cela n’est pas disponible, vérifier que l’adresse du site internet commence par https://fr

En aucun cas, on ne peut vous demander code confidentiel de 4 chiffres de CB.

distributeur billet

En expatriation à votre domicile :

Au distributeur de billets, utiliser votre main libre pour cacher l’autre main qui va taper le code secret de votre CB.

Soyez vigilants, ne vous laissez pas distraire.

Si votre carte est avalée par le DAB (distributeur automatique de billets), faites opposition si l’agence est fermée.

Que faire en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte bancaire en expatriation ?

Dès que vous constatez un problème sur votre compte, un virement douteux ou la perte de votre carte, il convient au plus vite de faire opposition à sa carte bancaire.

Il existe un numéro unique qui est le 0 892 705 705 à composer depuis la France ou à l’étranger.

Avant de partir en expatriation, vous pouvez aussi contacter votre conseiller pour qu’il vous communique le numéro.

Pour plus de sécurité, confirmer cette opposition avec un courrier recommandé à votre banque.

Enfin en cas de vol, déposez plainte au poste de police le plus proche.

Le saviez-vous ?

Une assistance expatrié peut vous aider en cas de perte de vos papiers d’identité ou vol de vos moyens de paiement. Il existe des garanties « Avance de fonds » et Aide pour la reconstitution des papiers d’identité ».

La plateforme PERCEVAL

C’est une plateforme mise en place par le ministère de l’Intérieur. Il vous permet de signaler une fraude à la carte bancaire. Il vous faudra votre numéro d’opposition délivrée par votre banque, le numéro de votre carte et vos relevés bancaires. Vous pourrez ainsi signaler les achats frauduleux faits avec votre carte. La demande sera traitée par la gendarmerie nationale.

Pour y accéder, il faut vous connecter via Franceconnect.

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prêt immobilier expatrié

Comment obtenir un prêt immobilier quand on est expatrié ?

Comment obtenir un prêt immobilier quand on est expatrié ?

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

10 novembre 2021
prêt immobilier expatrié

L’obtention d’un prêt immobilier pour un non-résident ou un expatrié peut s’apparenter au parcours du combattant. De nombreuses banques refusent d’étudier votre dossier, par méconnaissance de votre statut ou manque de visibilité. Il faut parfois se tourner vers des banques privées spécialisées en expatriation ou un courtier en prêt.

Comment présenter le meilleur dossier ? Où trouver une assurance emprunteur expatrié ? On vous éclaire sur le sujet.

Comment préparer son dossier de financement immobilier en tant qu’expatrié ?

Sur le fond, la demande de prêt pour un investissement locatif d’un non-résident est similaire à celle d’un résident français.

Il faudra préparer vos fiches de paye, votre contrat de travail, obtenir un bilan de votre épargne auprès de votre banque. Ces documents sont à recueillir sur les deux dernières années.

Préparez aussi un titre de propriété ou acte notarié, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.

De même, si vos documents sont établis en monnaie locale, il faudra prévoir la conversion en euro et prendre en compte le taux de change.

Cependant, les banques exigent souvent que les documents transmis soient en français, parfois en anglais. Le cas échant, il faudra prévoir la traduction.

Votre demande doit concerner un projet de financement pour une résidence secondaire, un investissement locatif dans du neuf ou de l’ancien.

À ce stade, vous pouvez déjà faire une simulation de votre prêt. Il existe de nombreux calculateur de prêt immobilier sur le Web. Il vous permettra d’avoir une vision assez large du financement de votre financement locatif.

Une erreur serait donc de ne pas clairement préparer son dossier d’investissement avant de démarcher les banques.

Quels sont les points étudiés par une banque ?

Les banques sont extrêmement exigeantes pour l’étude et le montage d’un dossier de crédit pour les expatriés.  De nombreux élément sont étudiés, en voici les principaux.

La situation professionnelle.

Tout d’abord, un établissement bancaire va s’intéresser au type de contrat d’expatriation dont vous disposez. S’agit-il d’un contrat d’expatriation avec une entreprise française ou bien un contrat local ?

De même, votre banque s’intéressera à votre ancienneté dans l’entreprise, ainsi qu’à votre stabilité professionnelle.

Pour les entrepreneurs, les personnes en freelance ou à leur compte, il est plus difficile d’obtenir un prêt. Il vaut mieux se tourner vers des banques privées ou spécialisées pour les expatriés.

Il est de même si vous comptez faire cette opération dans le cadre d’une Société ou d’une SCI.

Votre capacité d’endettement

Comme pour un résident français, elle va prendre en considération votre taux d’endettement. Elle correspond au rapport de vos charges (par exemple votre loyer en tant que locataire ou le remboursement de vos emprunts si vous êtes propriétaires, vos crédits à la consommation ou une pension alimentaire) par rapport à votre revenu (revenus professionnels, revenus fonciers et mobiliers).

À noter que les frais de l’assurance emprunteur sont incorporés dans le calcul du taux.

Les banques retiennent généralement un taux maximum de 35 %. C’est votre capacité maximale d’emprunt.

La banque analysera aussi le reste de votre revenu disponible pour vivre. Elle en jugera la cohérence en fonction de la composition de votre foyer, ainsi que le cout de la vie dans votre pays d’expatriation. Avec un même taux d’endettement, une banque demandera un reste à vivre moins important à une famille d’expatriés avec deux enfants en Afrique que celle aux Etats-Unis.

Votre apport personnel

S’il est possible d’emprunter 100% de votre projet immobilier, les banques exigent en général un apport entre 5 à 20 % de votre investissement ou achat. En réalité, il est souvent plus proche de 20 %, voire plus.

Plus cet apport est important, plus vous avez de chance d’obtenir votre prêt.

Vous devrez en plus financer les frais annexes d’acquisition comme les frais de notaire, de dossier bancaire et les honoraires ou commissions d’un agent immobilier.

Une banque peut-elle me demander des contreparties pour mon prêt immobilier en tant que non-résident ?

Toutes les banques n’imposent pas de contreparties. Mais en général, elles demandent la domiciliation des revenus du foyer dans la banque, ainsi que l’ouverture d’un produit d’épargne ou la souscription d’une assurance emprunteur.

De plus, elle peut vous demander une contrepartie de 10 % de la valeur du prêt bancaire qui sera placé sur un produit d’épargne au sein de l’établissement. Selon votre interlocuteur bancaire, il peut exiger que votre épargne soit placée sur un contrat de capitalisation, un contrat d’assurance-vie.

Cela dépendra de votre pays d’expatriation et des conventions fiscales existantes.

Des solutions d’hypothèque, de cautionnement ou de privilège du prêteur de deniers (PPD) sont aussi envisageables.

Il arrive parfois que la banque souhaite que vous vous déplaciez en présence d’un expert pour visiter le bien que vous envisagez d’acquérir.

Comment choisir son assurance emprunteur en tant qu’expatrié ?

De nombreuses banques ne proposent pas d’assurance pour les emprunts des non-résidents ou expatriés.

Elle est obligatoire en France pour financer un projet immobilier via un prêt.

Pour tout savoir de l’assurance emprunteur pour expatrié, consultez notre dossier spécial.

Comment financer les travaux de mon achat immobilier ?

Votre banque peut vous proposer un financement de vos travaux pour votre investissement en tant que non résident. Cependant, ils doivent être cohérents avec votre acquisition et ne doivent pas dépasser 30 % de la valeur du bien ou de votre prêt.

Vous pouvez obtenir un différé d’amortissement le temps des travaux. Disponible en début de votre prêt immobilier, il vous permettra de ne pas rembourser les mensualités sur une période définie et limitée. Il est généralement accordé pour les ventes en VEFA (vente en état futur d’achèvement) ou pour la réalisation de travaux.

refus banque expatrié

Quels sont les principaux refus des banques en matière de prêt immobilier pour un non résident ?

Hormis le fait que votre taux d’endettement est trop élevé, les banques peuvent refuser votre prêt en fonction de votre pays d’expatriation.

Il y a des pays en liste noire avec lesquels les banques ne peuvent effectuer des transferts d’argent. Les pays d’Europe, le Canada ou Singapour sont clairement plébiscités par les banques.

Ensuite, on peut noter que la nature de votre contrat de travail est importante. Un contrat de droit français sera toujours plus apprécié qu’un contrat local.

Enfin, la notoriété et la solidité de votre employeur sont aussi un élément déterminant. Les grandes multinationales sont privilégiées par rapport aux sociétés plus jeunes ou de taille plus modeste.

Obtenir un prêt pour un non-résident ou un expatrié n’est donc pas une chose aisée. Tout comme votre projet d’expatriation, il faut préparer au mieux son dossier. Si votre situation financière pèse dans la balance d’autres éléments sont importants comme votre pays d’expatriation ou la nature de votre contrat d’expatrié.

Enfin, ne vous focalisez pas sur les taux d’emprunt. Ils sont toujours plus élevés que ceux des résidents. C’est, en sorte une prime de risque que les banques s’accordent.

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assurance emprunteur expatrié

Tout savoir sur l’assurance de prêt pour les expatriés

Tout savoir sur l’assurance de prêt pour les expatriés

TEMPS DE LECTURE : 4 MINUTES

9 juillet 2021
assurance emprunteur expatrié

De nombreuses banques refusent d’accorder une couverture d’assurance emprunteur pour les expatriés. C’est alors le parcours du combattant pour finaliser son offre de prêt, car sans assurance, pas de financement et donc de crédit.

Si vous obtenez une proposition, il vous faudra alors vérifier les garanties souscrites, car certains contrats d’assurance emprunteur expatrié ne peuvent vous couvrir que pour une couverture minimum à savoir le décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Mais rassurez-vous, des offres complètes existent sur le marché.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur pour les expatriés ? Comment comprendre les garanties ? On vous éclaire sur le sujet.

Je suis expatrié. Doit-on choisir l’assurance de prêt de sa banque ?

Non, de nombreuses lois ont permis d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur pour les résidents, mais aussi pour les expatriés. Vous n’êtes donc pas obligé d’y souscrire.

C’est le principe de délégation d’assurance de votre crédit immobilier. Il vous permet de choisir, en tant qu’emprunteur, l’organisme d’assurance pour votre crédit indépendamment de votre banque.

La loi Lagarde de septembre 2012 vous offre le choix parfaitement libre de souscrire votre assurance de prêt lors de la souscription. Elle est confirmée par la loi Hamon qui permet à un emprunteur expatrié ou à un résident français de changer la compagnie de son assurance emprunteur dans un délai de 12 mois suivant la signature de son offre de prêt.

Attention, certaines banques ou assurances emprunteur ne proposent pas l’ensemble des garanties disponibles pour un résident en France ou dans un département d’Outre-Mer (Martinique, Guadeloupe,…) à un expatrié. Il vous faudra faire appel à un courtier spécialiste de l’assurance pour votre crédit immobilier.

Votre banquier exigera que votre prêt soit couvert à hauteur de 100 %. Si vous êtes en couple, la somme des garanties doit donc atteindre au minimum 100 % des sommes empruntées. La répartition des garanties ou quotité peut se faire en fonction des revenus de chacun.

Une assurance emprunteur pour expatrié est une mesure obligatoire pour l’obtention du prêt immobilier. C’est une garantie pour les banques, mais aussi et surtout pour le conjoint survivant.

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Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt immobilier pour expatrié ?

Si les garanties d’une assurance emprunteur peuvent varier d’un contrat à un autre, votre banque doit vous communiquer les garanties obligatoires pour obtenir votre crédit immobilier.

Voici les garanties exigibles :

décès

Le Décès

Il doit être couvert en toutes causes (accident et maladie). Le suicide de l’assuré fait généralement parti des exclusions du contrat. La pratique de sports dangereux et certaines professions à risque peuvent être exclues, si elles n’ont pas été déclarées à la souscription.

ipp

L'Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Le taux d’invalidité de l’assuré est compris entre 33 % et 66 %. L’assuré ne peut plus exercer sa profession, mais est dans la capacité d’exercer un autre travail.

ipt

L’Invalidité Permanente Totale (IPT)

Aussi appelée invalidité de 2ième catégorie, le taux d’invalidité de l’assuré doit être supérieur à 66 %.

Cette invalidité le place dans l’incapacité d’exercer un travail, suite à un accident ou une maladie, et après consolidation de son état de santé.

mno

Les maladies non-objectivables (MNO)

C’est le plus souvent en extension de la garantie ITT ou IPT. Les maladies non objectivables ou MNO, sont des pathologies pour lesquelles votre médecin ne pourra mesurer les symptômes physiques et devra vous mettre en arrêt de travail. (par exemple, état dépressif, pathologies dorsales fréquentes comme la sciatique, hernie discale ou des lombalgies).

Les MNO les plus fréquentes sont la fatigue chronique, la dépression, le burn-out, les pathologies du dos.

arret de travail

L’Interruption Temporaire de Travail (ITT)

Cette garantie vous couvre dans le cas où vous ne pouvez exercer votre profession de façon durable et complète, sur une période maximale de 1095 jours soit 3 ans. Il y a généralement une franchise entre 15 et 180 jours, avant que la garantie n’intervienne. Les échéances de votre prêt sont prises en charge par l’assurance durant la durée de votre arrêt.

job

La perte d’emploi (PE)

Elle va couvrir l’expatrié en cas de licenciement. Elle lui permettra de reporter ses mensualités, en attendant qu’il retrouve un nouvel emploi, ou bien de percevoir une somme forfaitaire durant sa période de chômage. Attention aux exclusions comme la démission ou le licenciement pour faute.

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La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

L’assuré devient incapable d’exercer sa profession, car il a une invalidité mentale ou physique. 

Aussi appelée IAD (invalidité Absolue et Définitive), elle est  assimilable à l’invalidité de 3ième catégorie de la sécurité sociale.

L’assuré suite à un accident ou à une maladie n’est plus en état d’accomplir des actes essentiels de la vie quotidienne (se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer). Son état nécessite l’assistance d’une tierce personne. Dans ce cas, comme au titre du décès, son crédit immobilier est lors pris en charge par l’assurance.

Irrévocabilité des garanties : indispensable pour les expatriés

C’est un point extrêmement important pour une assurance de prêt pour expatrié.

Votre statut d’expatrié peut vous amener à de nombreux changements, comme par exemple :

Il faut dans ce cas vérifier que votre assurance de prêt immobilier expatrié comporte bien l’irrévocabilité des garanties.

Le risque déclaré à la souscription sert de base au calcul du taux à la souscription de votre contrat d’assurance. Si vous êtes amenés à changer de pays de résidence ou bien de poste, votre prime reste inchangée.

Cette clause ou extension sur votre contrat vous permet d’être couvert sur toute la durée de votre prêt sans que les conditions ou le tarif ne soient modifiés.

Cette clause est donc indispensable pour les voyageurs internationaux et les expatriés.

choisir son assurance prêt expatrié

Comment choisir la bonne assurance emprunteur en tant qu’expatrié ?

Tout d’abord, il faut trouver un courtier ou un spécialiste de l’assurance emprunteur qui répond aux exigences des expatriés. Il doit prendre en considération ses besoins, ses contraintes (situation familiale, zone géographique, type de financement,…)

Votre offre doit être adaptée aux exigences d’un emprunteur expatrié, résident hors de France.

Ensuite, vérifier que la procédure d’adhésion soit simple. La gestion de votre dossier doit s’organiser à distance, via mail et en ligne. En effet, le décalage horaire entre la France et l’étranger ne doit pas être une barrière.

Les formalités médicales doivent aussi être évitées au maximum. Il est souvent compliqué, voire coûteux de les réaliser en tant qu’expatrié depuis l’étranger. Il faut donc se renseigner sur les examens médicaux requis en fonction des montants empruntés.

Enfin, vérifier que les comptes-rendus médicaux en anglais sont acceptés par votre assureur, si votre pays d’expatriation ne peut vous les fournir en français.

Si vous êtes couple mixte, c’est-à-dire de deux nationalités différentes, pensez- à demander si cela ne pose pas de problème à votre assurance emprunteur.

Le délai de gestion de votre dossier d’assurance emprunteur expatrié ne doit pas être allongé de façon exagérée.

Le processus de vente d’un bien immobilier est identique à celui d’un résident français. De la signature du compromis de vente à celle définitive chez le notaire, il faut compter 90 jours. A cela rajouter, les éventuels délais postaux ou envoi par messagerie.

Existe-t-il des différences entre un contrat d'assurance prêt pour non-résident et un expatrié ?

D’une façon générale, il n’y a pas de différences. Les garanties sont identiques à celles proposées pour les résidents français. Cependant, le profil de l’assuré ainsi que son pays d’expatriation peuvent être un facteur de majoration de prime. En effet, certains pays dit à « risque » peuvent faire l’objet de surprime.

Il est donc plus facile d’obtenir une assurance de prêt pour financer un emprunt immobilier en Espagne plutôt dans un pays à risque de guerre ou instable politiquement.

Ensuite, votre profession ou métier peuvent être aussi déterminant dans le calcul. En effet, si vous êtes scaphandrier sur une plateforme pétrolière, cela peut entraîner une majoration du coût de l’assurance de votre crédit.

Quelles sont les pièces à fournir pour mon devis d’assurance prêt immobilier ?

Pour votre projet immobilier, vous devrez compléter un questionnaire d’étude relatif à votre situation familiale et professionnelle.

L’objet du prêt devra être précisé (achat résidence principale, secondaire, investissement immobilier locatif).

Vous devrez aussi joindre l’offre de prêt de votre banque. Elle doit être située en France métropolitaine, dans les DROM ou COM et doit être désignée bénéficiaire direct du contrat d’assurance.

Un questionnaire sur les risques de séjour expatrié vous sera aussi demandé. Il sert à connaître vos conditions de logement, les raisons de votre expatriation, les pays dans lesquels vous pouvez voyager.

Le questionnaire médical  doit être simplifié (5 questions pour tous les profils et jusqu’à 1000 000 € pour les moins de 46 ans).

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Choix Banque Expatriation

Expatrié : Comment choisir sa banque ?

Expatrié : Comment choisir sa banque ?

TEMPS DE LECTURE : 3 MINUTES

16 novembre 2020
Choix Banque Expatriation

Votre projet d’expatriation est finalisé ? Votre banque actuelle pourra-t-elle vous apporter les services nécessaires aux expatriés ?

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger n’est pas toujours l’étape la plus simple.

Quelles sont les démarches que je peux anticiper ? Dois-je garder en compte bancaire en France ? On vous éclaire sur le sujet.

Les démarches à anticiper avant votre départ.

Financer votre déménagement

Lors de la préparation de votre projet d’expatriation, vous aurez une multitude de démarches à réaliser. La principale sera de trouver un logement. Et vous aurez besoin d’un accompagnement bancaire.

La question du choix de votre banque sera alors primordiale.

Votre entreprise a pu prévoir un budget de relocation. Cet anglicisme désigne une prestation en cas d’installation à l’étranger. Souvent, le budget prévu peut être largement inférieur à la réalité. Déménager toutes les affaires d’une vie et parfois même sa voiture peut s’avérer coûteux.

Vous devrez donc peut-être prévoir un crédit avec votre banquier.

Vérifier les caractéristiques de votre carte bancaire

Vous devrez rapidement faire face aux premières dépenses du quotidien. Vous aurez besoin aussi de biens que vous n’avez pas pu emmener. Cela va générer des transactions.

L’ouverture d’un compte à l’étranger peut prendre plusieurs semaines. Il faut donc vérifier avant votre départ que les moyens de paiement dont vous disposez fonctionnent dans la zone où vous allez vous expatrier.

Dans la zone euro, normalement il n’y a pas de soucis. Mais en dehors, cela peut poser problème (en Afrique ou en Asie avec les réseaux MasterCard ou Visa).

Avant de partir, vérifiez que votre réseau bancaire ou de cartes de paiement fonctionne parfaitement sur place.

Il faudra aussi être attentif à vos plafonds de paiement et de retrait. Des dépenses plus importantes sont à prévoir lors de votre installation en expatriation.

Chaque pays a ses habitudes de paiement. Il faudra donc avoir un interlocuteur bancaire spécialisé pour en discuter.

Surveiller vos frais bancaires.

Dès que vous allez sortir de la zone Euro, vous allez être confronté à une multitude de frais. Il y a ceux de paiement de retrait, de change ou pour des virements.

Demandez à votre banquier, s’il peut vous proposer des forfaits adaptés à vos besoins. Cela vous évitera des surcoûts.

Bien souvent, ces forfaits sont disponibles auprès de banques spécialisés pour les expatriés.

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FAIRE UN DEVIS

Partir à l’étranger, c’est aussi vérifier que sa famille est bien couverte en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

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Faut-il garder son compte en France ?

Une expatriation est généralement sur une durée limitée. Vous devrez peut-être revenir en France.

De plus, vous pouvez toujours avoir des dépenses en France (impôt, loyer). Il semble donc primordial de conserver un compte en France.

Si vous avez créé une société à l’étranger, vous aurez peut-être une succursale en France. Là encore, un compte bancaire sera nécessaire.

Enfin vos enfants peuvent revenir en France pour leurs études. Afin de louer un appartement, il leur faudra un RIB d’une banque française.

Vos droits :

selon l’article 52 de la loi de simplification et d’amélioration de la qualité du droit (2011), tout Français résidant hors de France dispose d’un droit à l’ouverture d’un compte de dépôt dans l’établissement de crédit de son choix.

En cas de refus de votre banquier, parlez-lui de cet article et au besoin saisissez la Banque de France ou le médiateur bancaire.

Dois-je ouvrir un compte bancaire dans mon pays d’expatriation ?

Bien que non-obligatoire, cela est fortement conseillé. Votre employeur peut verser une partie de votre salaire en France et dans votre pays de résidence.

Vos dépenses courantes devront être payées avec un compte local (abonnement téléphonique, par exemple). Hors zone Euro, c’est quasiment indispensable.

De même, si vous souhaitez créer une entreprise en expatriation, un compte bancaire local sera obligatoire.

Une banque spécialisée pour expatriés dispose d’un réseau international pour vous aider à choisir votre banque.

Dois-je passer par une banque spécialisée pour expatriés ?

Votre statut d’expatrié va générer de nouveaux besoins. Tout d’abord, selon votre pays d’expatriation, vous pouvez avoir un décalage horaire avec la France. Si vous êtes en Floride, les horaires d’appel risquent d’être incompatibles avec votre agence bancaire classique.

Ensuite votre banque doit vous proposer les produits adaptés à votre profil de non-résident. Ils doivent être conformes d’un point de vue fiscal et législatif.

Une banque spécialiste de l’expatriation doit vous apporter ces services et conseils.

Comment gérer mon épargne en étant expatrié ?

Il y a des problématiques spécifiques ; la fiscalité est différente d’un pays à un autre.

De même, il y a des produits d’épargne que vous ne pourrez conserver du fait de votre statut de non-résident.

Nous pouvons par exemple citer :

  • Livret Jeune ;
  • Livret d’Épargne Populaire (LEP) ;
  • Livret d’Épargne Entreprise ;
  • Un Plan Épargne en Actions (PEA) si le transfert de la résidence fiscale se situe dans un Etat ou un territoire non-coopératif (ETNC).

Comment votre banque peut vous aider pour votre retraite en expatriation ?

De nombreux expatriés partent en régime local. Cela implique que ne vous ne cotisez pas à un régime obligatoire français, donc à une future retraite.

Il faut donc anticiper cette question.

Afin de préparer votre retraite, que ce soit par l’épargne, un investissement locatif, ou la bourse, un conseiller spécialisé pourra vous conseiller. Il le fera en tenant compte de vos objectifs, vos besoins et votre foyer familial.

L’investissement immobilier locatif est très souvent plébiscité par les expatriés. Mais vous devez vous faire conseiller par un expert. Un projet mal ficelé, peut s’avérer catastrophique.

Faut-il s’orienter vers une banque en ligne ou une banque traditionnelle pour expatriés ?

Afin de choisir, il faudra comparer les coûts et les services et prendre en compte vos besoins.

Un conseiller est-il disponible à tout moment ? Pouvez-vous avoir un conseiller par téléphone et pas seulement par Chat ?

Autant de questions à se poser avant de faire le bon choix.

De même, une néo banque semble être adaptée pour vous conseiller sur les opérations courantes (retrait, virement, etc.). Mais disposent –elles de service pour les questions liées à la retraite, votre protection sociale ou assurance santé ?

Autant de paramètres à prendre en compte pour faire le bon choix.

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